2년 전까지만 해도 예금 가입하면 바보라고 했는데요. 이제는 예금 가입 안 하는 것이 바보입니다. 예금 상품 중에서도 신협 예금이 유명한데요. 이것도 아무거나 가입하면 안 됩니다. 오늘은 신협 예금 특판 주의 사항, 가입 방법에 대해 알아볼게요.
신협 예금 특판 원포인트 레슨
지금부터 신협 예금 특판 금리 비교부터 가입 방법까지 알아볼텐데요. 이 글을 읽기 전 한 가지 당부드릴 것이 있습니다. 제가 알려드리는 방법은 생각하시는 것보다 절차 복잡할 수 있습니다.
하지만 제대로만 따라오시면, 다른 사람보다 더 안전하게 그리고 이자도 더 많이 받을 수 있게 도와드릴게요.
신협 예금 특판 장점
1. 금리가 높다.
다른 시중 은행에 비해 예금 금리가 높습니다. 23년 기준 5%에 육박했고요. 금리가 떨어진 24년 기준으로도 4% 초반대 나옵니다.
1 금융권 인터넷 은행 중 예금 금리 가장 높은 케이뱅크가 3.5%, 저축은행이 3.8% 임을 감안하면 높은 금리에 예금을 가입할 수 있습니다.
| 구분 | 신협 | 케이뱅크 | 사이다뱅크 |
| 금리 | 4.15% | 3.5% | 3.8% |
2. 조합원 가입 후 저리 과세 가능하다.
예금 또는 적금을 가입하면 발생한 이자에 대해 세금을 내야 합니다. 금융소득세라고 불리는데요. 무려 15.4%를 떼어갑니다.
신협 예금 특판이 유명한 이유는 이러한 금융소득세를 조합원 가입을 통해 피해갈 수 있기 때문입니다. 신협 조합원에 가입하면 3,000만 원까지 저리 과세 혜택을 받을 수 있습니다.
이자가 100만 원 발생했을 때 일반 가입자는 154,000 원을 떼어가지만 조합원은 33,000원만 세금 내면 됩니다.
신협 예금 특판 가입 시 주의 사항
신규 계좌 개설 시 당일 예금 가입 제한
신협은 지자체 은행이라고도 불립니다. 그래서 발행하는 신협 예금 특판별로 계좌를 따로 만들어줘야 하고요. 조합원 가입할 때에도 계좌를 만들어야 합니다.
한마디로 저리 과세로 세팅해서 이자를 극대화하려면 여러번 계좌 개설이 필요한데요.
이렇게 계좌를 여러번 개설할 경우 정작 예금 특판 가입하는 당일에 가입을 제한받을 수 있습니다. 다만 이것을 피할 수 있는 방법이 아예 없는 것은 아닙니다.
신협 온뱅크 통장 개설 및 해지 방법 그리고 주의 사항
부실 경영 신협은 피할 것
지자체 단위로 운영되는 지역 은행이다 보니 지점별로 경영 상태가 다릅니다. 간혹 경영 상태 악화를 피하기 위해 고금리 예금을 발행하는 경우도 많습니다.
그래서 예금 특판 가입할 때에는 금리가 높은 것도 중요하지만 경영 상태가 악화된 지점의 예금 가입은 피하는 것이 좋습니다. 망하면 돈 돌려받기 힘듭니다.
부실 신협 거르는 법
| 구분 | 경영 실태 평가 | 순 자본 비율 |
| 기준 | 1~3 등급 | 2% 이상 |
부실 신협 여부는 경영 실태 평가와 순 자본 비율만 2가지만 확인하시면 되는데요. 경영 실태 평가는 3등급 이상, 순 자본 비율은 최소 2% 이상인 곳에서 가입하는 것이 좋습니다.
자본 비율이 높을수록 지점에서 적자가 나도 내 돈을 떼일 확률이 줄어들기 때문입니다. 이 두가지 요소 확인 방법은 다음과 같습니다.
1. 중앙 신협 경영 공시 접속
먼저 중앙 신협 홈페이지에 접속해서 경영 공시를 확인할 수 있는 곳으로 이동합니다. 이게 은근히 찾기 어렵습니다. 아래 링크 남겨 놓을 테니 확인하시고요.
접속하셨다면 가입할 예금을 발행한 신협 지점을 검색합니다. 예금 금리 확인할 때 신용협동조합 이름이 나오니까 참고해주세요.
2. 공시 자료 확인하기
검색 후 해당 지점을 클릭하면, 화면 제일 하단에 경영 공시 자료가 연도별로 나옵니다. 그중에서 가장 최근에 발행한 공시 자료를 내려받으세요.
그리고 PDF파일에서 ctrl+f (탐색 기능)을 누른 후 '경영 실태 평가'와 '순 자본 비율'을 검색하여 확인합니다. 의정부 신협은 경영 평가 2등급에 순 자본 비율 4%로 안전하네요.
신협 예금 특판 가입 순서
이제 본격적으로 신협 예금 특판 가입 방법에 대해서 말씀드리겠습니다. 아래 순서 차례대로 진행하셔야 꼬이지 않고 저리 과세 혜택까지 받을 수 있으니 침착하게 따라 해 보세요.
1. 예금 특판 금리 비교
- 네이버에서 '신협 예금 금리' 검색
- 금리가 높은 지점의 부실 여부 확인
- 온라인 가입 가능 여부 확인
아래 설명 보면 가끔 방문 가입만 가능한 곳이 있습니다. 온라인 가입이 가능한 곳은 신협 유니온예적금으로 되어있으니까 참고해 주세요.
2. 거주 지역 신협 계좌 개설
이미 조합원에 가입되어 있다면 2단계, 3단계는 스킵하셔도 됩니다. 신협 조합원은 거주 지역 또는 직장 근처의 신협에서만 가입이 가능합니다.
신협은 입출금 계좌를 가입할 때 지점을 검색하는 절차가 있는데요. 여기서 거주 지역 근처의 신협 계좌를 먼저 개설해 주세요.
3. 조합원 가입
거주 지역 입출금 계좌를 개설했다면 이제 조합원 가입을 진행하면 됩니다. 조합원 가입 시 출자금을 제출하고 조합원 계좌를 만드셔야 합니다. 거의 다 왔습니다.
귀찮아하지 마시고 이 작업까지 완료해 줘야 세금 12% 절감할 수 있습니다. 관련 방법은 아래 포스팅에 자세하게 설명해 놨으니 혼자 하시다 막히시면 참고하세요.
신협 조합원 가입 조건 및 방법 그리고 혜택 정리 (비대면)
4. 특판 뜬 지역 입출금 계좌 개설
이제 특판을 판매하는 지역의 입출금 계좌를 만들어줍니다. 왜냐하면 유니온예적금은 해당 지역의 입출금 계좌가 있어야 가입할 수 있기 때문인데요.
여기서 위에서 말씀드린 당일 다수 계좌 개설로 신규 가입이 막히는 경우가 발생할 수 있어요.
그러면 제가 위에서 알려드린 꼼수로 문제를 해결하거나 다음날 기다렸다 가입하는 것도 방법입니다.
5. 유니온예적금 가입
이제 마지막입니다. 신협 온뱅크 접속 후 상품 탭으로 이동합니다. 그리고 여러 개의 계좌 중 위에서 만든 신협 예금 특판을 판매하는 입출금 계좌로 전환해 주세요.
이걸 전환해주지 않으면 내가 검색했던 유니온예적금 금리랑 다른 상품이 뜰 겁니다. 당황하지 마시고 지역 전환 후 유니온예적금 가입해 주시면 됩니다.
가입 시 저리 과세까지 꼭 체크해서 만들어 봅시다.
요약
지금까지 신협 예금 특판 가입 방법, 주의 사항, 부실 은행 거르는 법까지 알아봤는데요. 생각했던 것보다 많이 복잡하실 겁니다.
하지만 제가 앞에서 말씀드린 절차만 그대로 따라오신다면 12%의 세금 혜택까지 모두 받을 수 있으니까요. 절대 포기하지 마시고 끝까지 만들어 두세요.
처음 한 번만 해두면 다음 예금 가입부터는 정말 쉬워집니다.
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