오늘은 특례 보금자리론 금리, 자격 조건, 신청 방법에 대해 말씀드리겠습니다. 1월 11일 구체적인 금리 조건이 발표되었고요. 자격 조건 파격적입니다. 신청 기간은 출시일 2023년 1월 30일을 기준으로 1년 간 한시적으로 운영합니다.
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특례 보금자리론
해당 글에서는 23년 1년 간 한시적으로 운영하는 특례 보금자리론 금리, 한도, 자격 조건 및 신청 방법에 대한 정보를 다루고 있습니다.
해당 상품 외 이용할만한 대안 상품도 소개드리고 있으니 아래 글을 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 내용 | |
| 출시일 | 23년 1월 30일 ~ |
| 신청 기간 | 24년 1월 30일 까지 |
| 대출 금리 | 4.65 ~ 5.05% * 우대 금리 적용 시 최대 3.75% |
| 대출 한도 | 최대 5억 이내 |
| 대출 기간 | 10 ~ 50 년 |
| 상환 방식 | 체증식 분할 상환 원리금 균등 상환 |
| 대출 조건 | 상세 내용 참조 |
특례 보금자리론 자격 조건
| 특례 | 기존 | |
| 주택 가격 | 9억 원 이하 | 6억 원 이하 |
| 소득 조건 | 제한 없음 | 7천만 원 이하 |
| 주택 수 | 무주택자 (구입) 1주택자 (대환) * 일시적 2주택자 |
|
| 자금 용도 | 주택 구입 대환 대출 *보전 용도 |
주택 구입 |
특례 보금자리론 자격에는 크게 3 가지 조건이 있습니다. 주택 가격, 주택 수, 자금 용도인데요. 기존 보금자리론의 경우 세대 당 소득 7천만 원 이하가 있었으나 특례에서는 무제한입니다.
자금 용도 또한 주택 구입 목적에서 대환 대출, 임차금을 돌려줄 용도로 사용되는 *보전 용도로도 대출 신청이 가능해졌습니다.
주택 수는 *일시적 2주택자까지 신청 가능한데요. 기존 주택을 2년 내 처분하는 조건으로 대출 신청이 가능합니다. 이번 특례 보금자리론은 기존과 비교했을 때 대출 자격을 파격적으로 풀었다고 보시면 됩니다.
대출 한도
| 특례 | 기존 | |
| 최대 한도 | 5억 원 | 3.6억 원 |
| LTV | 일반 70% 생애 최초 구입 80% (단, 규제 지역일 경우 10% 차감) |
|
| DSR | 미적용 | |
| DTI | 60% | |
대출 한도는 최대 한도가 3.6억 원에서 5억 원까지 확대된 것 이외에는 LTV, DSR, DTI 조건 모두 기존 보금자리론과 동일합니다.
LTV 조건에서 한도가 조금씩 갈릴 텐데요. 서울 일부 규제 지역만 제외하면 모두 LTV 70% 적용되며 생애 최초 주택 구입자는 규제 지역 여부에 상관없이 80% 적용됩니다.
추가적으로 아파트 외 다세대, 연립, 단독 주택 구입 시 LTV 5% 차감됩니다. 단, 주거용 오피스텔은 특례 보금자리론 신청이 불가합니다.
시중 은행의 주택 담보 대출 받을 때 가장 큰 걸림돌이 바로 DSR인데요. 이유는 현 소득과 채무 상태에 따라 한도가 달라지기 때문입니다.
특례 보금자리론은 소득 및 자신의 기존 대출 현황에 크게 영향받지 않고 구입 주택 가격으로만 한도가 정해지는 것이 장점입니다.
LTV, DSR, DTI 란? 한도 계산 방법 (대출 받기 전에 공부합시다.)
특례 보금자리론 금리
| 구분 | 일반형 | 우대형 |
| 10 년 | 4.75 | 4.65 |
| 15 년 | 4.85 | 4.75 |
| 20 년 | 4.90 | 4.80 |
| 30 년 | 4.95 | 4.85 |
| 40 년 | 5.00 | 4.90 |
| 50 년 | 5.05 | 4.95 |
특례 보금자리론 금리는 크게 일반형과 우대형으로 나눌 수 있고요. 모두 고정 금리로 적용됩니다. 기준은 다음과 같습니다.
- 일반형 : 부부 소득 1억 이상 또는 구입 주택 가격 6억 이상
- 우대형 : 부부 소득 1억 이하 그리고 구입 주택 가격 6억 이하
여기서 아래 조건에 따라 우대 금리를 추가적으로 받으면 대출 금리가 최대 3.75%까지 감소합니다.
상환 방식
특례 보금자리론은 원리금 균등 상환 방식과 체증식 분할 상환 방식 두 가지 중 하나를 선택할 수 있는데요. 체증식 분할 상환 방식이란? 초반에 이자 위주로 상환하다가 후반은 원금 위주로 갚는 방식입니다.
원리금 균등 상환 방식과 비교했을 때 초기 상환 부담이 적은 것이 특징이고요. 신청자 상황에 맞게 상환방식을 선택하시면 됩니다. 각 대출 상환 방식에 대해 좀 더 자세하게 알고 싶다면 아래 포스팅을 참고해 주세요.
기존 보금자리론의 경우에는 대출 실행 후 3년 이내 중도 상환을 하게 되면 상환 금액의 0.9%를 중도 상환수수료를 납부해야 하는데요. 특례 보금자리론은 중도상환 수수료가 없는 것이 특징입니다.
특례 보금자리론 신청 방법
특례 보금자리론에는 3 가지 종류가 있는데요. 인터넷으로 신청하는 아낌 e 보금자리론 유형이 0.1% 금리인하를 받을 수 있기 때문에 유리합니다.
아낌 e 특례 보금자리론 신청 방법은 기존의 보금자리론 신청 방법과 동일한데요. 순서는 다음과 같습니다.
1. bank.hf.go.kr에 접속한다.
구글 또는 네이버에 '보금자리론 신청'을 검색하시면 보금자리론 안내 사이트만 나올 뿐 신청 사이트로 바로 안내해주지 않는 경우가 많은데요.
특례 보금자리론 신청 사이트는 https://bank.hf.go.kr/ (한국주택금융공사 인터넷 금융서비스) 사이트로 접속하셔야 신청할 수 있습니다.
상기 링크를 통해 접속해 주세요. 그 후 화면 중간에 아낌 e 보금자리론을 클릭해 줍니다.
2. 인증서 로그인 후 안내에 따라 정보를 입력한다.
우선 공동인증서 로그인이 필요합니다. 그리고 구입할 주택의 가격, 소득, 필요한 대출 금액, 대출 기간 등에 대해서 입력합니다.
3. 서류 제출 또는 스크래핑을 진행한다.
위 정보를 모두 입력하고 나면, 대출 가능 금액을 산출한 화면이 나옵니다. 그리고 위 정보가 맞다는 것을 증명할 서류를 제출해야 하는데요.
서류는 직접 발급받아 사진 또는 PDF파일로 스캔하여 올려도 되고요. 정부 24, 홈택스에 공동인증서를 등록하여 데이터 스크래핑을 진행해도 됩니다.
필수적으로 발급받아야 하는 서류는 다음과 같습니다.
- 주민등록등본, 초본 (정부24 스크래핑 가능)
- 전년도 원천징수영수증 (홈택스 스크래핑 가능)
- 분양 계약서 또는 매매 계약서 사본
위 서류를 제줄 하고 난 후 추가적으로 필요한 서류가 있으면 주택 공사에서 따로 전화 또는 문자로 연락을 해주니 걱정 안 하셔도 됩니다.
4. 대출을 실행할 은행에 방문하여 대출을 진행한다.
서류 제출 후 심사가 완료되면 대출 가능 금액 와 금리가 아래와 같이 문자로 발송됩니다. 실제 대출을 실행하려면 정보 입력 과정에서 선택했던 대출 실행 은행에 방문해야 하는데요.
분양 아파트의 경우 중도금 대출을 진행해 줬던 은행으로 설정하면 한 번에 처리가 가능하고요. 단순 매매의 경우 집에서 가까운 은행 선택하시면 좋습니다.
대출 실행 10일 전에 아래 기본 서류를 은행에 제출하신 후 대출을 실행하시면 모든 절차가 완료됩니다.
- 매매(분양) 계약서
- 주민등록 등본, 초본
- 구입 건물지 전입세대 열람 내역
- 인감증명서 2부, 인감도장
- 신분증
- 거래 통장 (없을 경우 신규 발급)
추가적인 문의사항은 주택금융공사 고객센터 번호 1688-8114를 통해 확인하실 수 있습니다.
대출 대안 상품
최근 기준 금리가 올라가면서 주택 담보 대출받기 부담스러울 수 있는데요. 소득 조건과 주택 구입 조건만 맞는다면 2% 대 저금리로 담보 대출을 실행할 수 있는 정부 지원 프로그램이 있습니다.
바로 디딤돌 대출인데요. 디딤돌 대출은 지금 소개해드렸던 보금자리론과 비교했을 때 자격 조건을 까다롭고 대출 한도가 낮지만 대출 금리가 저렴하기 때문에 조건만 맞으면 받는 게 좋습니다.
보금자리론과 중복으로 신청이 가능하니 디딤돌 대출 자격 조건이 먼저 되는지 확인해 보신 후 특례 보금자리론을 이용하시길 바랍니다.
디딤돌대출 자격조건 대출한도 금리 : 이것은 알고 신청하세요.
그 외 시중 은행의 주택 담보 대출 중에는 카카오뱅크 주택담보대출이 그나마 금리도 저렴하고 대출 신청이 용이합니다. 거기에 특례 보금자리론과 마찬가지로 중도 상환 수수료 무료입니다.
단, 단순 부동산 매매일 경우만 가능하고 중도금 대출 상환용으로 신청은 대출 거절이 발생할 수 있으니 여건에 맞게 활용해 보시길 바랍니다.
특례 보금자리론 후기 및 Q&A
지금까지 특례 보금자리론 자격 조건과 금리, 신청 방법 등에 대해서 알아봤는데요. 구입 주택 가격이 9억 이하로 크게 늘어났고, 소득 제한 조건이 폐지되었습니다.
무주택 또는 1 주택이라면 거의 대부분 사람들이 대상에 해당되는 만큼 충분히 활용하는 것이 좋겠죠? 해당 상품 이용 시 다음과 같은 질문 사항이 있었는데요. 정리하자면 다음과 같습니다.
대출 신청 후 대출 실행일은 언제인가요?
대출 신청 후 최대 30일 이후 대출이 실행됩니다. 출시일 초반에는 신청이 몰릴 수 있습니다. 자금 계획 넉넉하게 잡아놓으셔야 하고요. 올해 1분기가 지나면 실행일은 더 줄어들 수 있습니다.
기존 보금자리론은 이용할 수 있나요?
특례 보금자리론이 시행되는 1년 간 한시적으로 기존 보금자리론과 적격 대출은 신청 중지 됩니다. 결국 특례 보금자리론 금리와 기존 보금자리론의 금리가 동일하기에 이렇게 진행되는듯하네요.
오피스텔, 생활숙박시설 구입 시 이용 가능한가요?
불가능합니다. 오피스텔, 생활숙박시설, 기숙사, 노인복지 시설 등은 주택법 상 준주택으로 분류되어 신청이 불가능합니다.
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