마이너스 통장 만들때 의외로 모르는 사실

마이너스 통장 의외로 모르는 사실

 

직장인이라면 하나씩 가지고 있는 마이너스 통장, 그런데 말입니다. 많은 분들이 마이너스 통장에 대해 의외로 모르는 사실들이 있습니다.

 

마이너스 통장은 양날의 검과 같은 존재입니다. 어떻게 쓰느냐에 따라 부자가 될 수도 거지가 될 수도 있습니다. 오늘은 마이너스 통장 뒤통수 맞기 전 꼭 알아야 할 사실에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

마이너스 통장이란?

 

마이너스 통장의 정식 명칭은 한도대출입니다. 즉, 특정 계좌에 정해진 한도까지 자유롭게 대출/인출할 수 있는 통장을 의미합니다.

 

일반 예금계좌에도 한도대출 기능을 넣을 수 있는데요. 예를 들어 A 계좌의 잔고는 0원이지만, 마이너스 통장 기능이 들어가 있으면 한도 내에서 다른 계좌로 송금이 가능합니다. 

 

장, 단점

장점

첫 번째, 일단 정말 편리합니다. 보통 대출받으려고 하면, 각종 서류부터 은행 방문까지 해야 될게 너무 많죠? 마이너스통장은 일단 뚫어만 놓으면 필요할 때 바로 쓸 수 있습니다.

 

그리고 마이너스 통장 안쓰면 이자도 0원입니다. 부담이 없죠.

 

두 번째, 중도 상환 수수료가 없다는 거예요. 그래서 정말 단기로 짧게 쓰고 갚을 수 있는 돈들은 다른 신용대출보다 이자가 저렴한 편입니다.

 

단점

첫 번째, 마이너스 통장은 내가 마통에서 돈을 빌리지 않았더라도, 신용 평가 때 한도까지 돈을 빌린 거라 가정합니다. 즉, 돈 안 빌렸는데도 돈 빌렸다고 오해하는 거죠. 추가 대출 때 불리할 수 있습니다.

 

두 번째, 이자 상환을 본인이 직접 관리해야 합니다. 예를 들어 마이너스 통장 계좌에서 1,000만 원을 빌렸고 다음 달 이자가 3만 원이라면, 3만 원을 꼭 계좌에 입금시켜야 합니다.

 

입금 안 해주면 부의 복리효과에 빠져버릴 수 있기 때문입니다.

 

 

 

의외로 모르는 사실 : 부의 복리효과

부의 복리효과는 말 그대로 복리효과가 반대로 발생하는 현상을 말합니다. 조금 극단적인 예를 들어보겠습니다. 마이너스통장에서 1000만 원 빌렸고, 매달 이자가 30만 원이라고 합시다. 그리고 이자를 안 갚는다면 어떻게 될까요?

 

	원금	이자
1개월 차	1000	30
2개월 차	1030	31
3개월 차	1061	32
4개월 차	1093	33

 

위 사례는 조금 극단적이지만, 마이너스 통장에서 발생된 이자를 따로 갚지 않는다면 매월 이자가 지금처럼 눈덩이처럼 불어나게 됩니다. 그래서 귀찮더라도 마통은 이자 관리 잘해야 합니다.

 

금리 비교

마이너스 통장 금리는 개인별, 은행별 조건이 조금씩 다릅니다. 은행별로 직전월 기준으로 금리 확인하는 방법은 다음과 같습니다.

 

1. 은행연합회 사이트 접속
2. 공시 년월 최근 달로 입력
3. 신용한도 대출, 대출금리 상세보기 체크 후 검색

한도대출-금리-조회화면

금리 조회 결과

 

의외로 모르는 사실 : 비싼 금리

대원님 그런데 그거 아시나요? 마이너스 대출은 통상받는 신용대출보다 금리가 1~2%가량 더 비쌉니다. 물론 단기로 빌리게 되면 이자금 자체는 적을 순 있어도, 연 대출 금리가 낮은 편은 아니에요.

 

그래서 장기간으로 대출 빌리시는 분들은 신용대출받는 걸 추천드립니다. 핀다(Finda)라는 어플이 있는데요. 초 간단하게 대출 금리 비교부터 대출실행까지 할 수 있는 어플이에요.

 

인증서 등록 안 해도 간단한 은행별 금리비교 가능하고요. 공동 인증서까지 등록하면 내가 받을 수 있는 대출 금리 바로 확인 가능합니다. 

 

핀다에서 대출 진행하면, 우대 금리 인하 1~2%까지 받을 수 있으니 장기간 신용대출받는 거라면 핀다 한번 이용해 보세요.

 

 

 

개설 조건

• 최소 연소득 2천만 원 이상
• 만 19세 이상 성인
• 6개월 이상 근무하고 있는 직장인

마이너스 통장 만들고 싶다고, 아무나 만들 수 있는 게 아닙니다. 직장인인 경우 6개월 이상 근무한 재직증명서 있어야 하고요. 은행마다 다르지만 최소 연봉 2천만 원 이상되야합니다. 

 

사업자분들은 1년 이상 사업 운영한 사실을 증빙하기 위해 사업자등록증을 제출해야 하죠. 사업자가 직장인보다 조건 더 까다롭습니다.

 

(무직자 또는 취업 준비하고 있는 학생이라면 마이너스 통장은 힘듭니다. 그럴 때는 취준생 또는 사회초년생들을 위해 정부에서 만든 햇살론 유스로 알아보세요. 금리 저렴합니다.)

 

위 조건을 만족하셨다면, 개설 시 대출 한도를 결정하셔야 하는데요. 이 한도 결정할 때 주의할 사항이 있습니다.

 

의외로 모르는 사실 : 인지세

앞에서 말씀드렸죠? 마이너스 통장, 계좌 마이너스 안돼도 대출로 잡힌다는 사실 말입니다. 그래서 한도가 커지면 돈을 그만큼 안 빌려도 인지세라는 세금을 내야 합니다.

 

5,000만 원 이하인 경우 무료지만, 그 이상 한도로 뚫을 경우 인지세 35,000원 발생합니다. 그냥 생각 없이 최대한도로 뚫으면 3,5000원 순식간에 날아가는 거죠.

 

은행 추천

저는 시중은행보단 인터넷 뱅크를 추천합니다. 왜냐면 개설 절차가 간단하거든요. 시중 은행 방문해서 진행하려면 제출 서류도 많고 도장도 많이 찍어야 합니다.

 

하지만 인터넷 뱅크 이용하면, 신분증 사진 찍으면 끝이에요. 간혹 추가 서류 필요하더라도, 서류 발급받는 곳에서 발급받고 바로 사진 찍어 올리면 되기 때문에 편리하죠.

 

• 카카오 뱅크
• 케이 뱅크
• 토스 뱅크

저는 토스 뱅크 추천드립니다. 위 대출 금리 조회 사이트에서 보시면 아시겠지만, 출범한 지 얼마 안돼서 인터넷 은행임에도 대출 금리 상당히 저렴합니다.

 

지금까지 마이너스 통장 의외로 모르는 사실에 대해 알아봤습니다. 

 

 

햇살론 유스 자격 조건과 신청방법 (은행 비교)

 

 

 

 

 

2022 근로장려금 신청시 의외로 모르는 사실