하이퍼 인플레이션에서 내 돈을 지키는 방법

얼마 전 트위터 전 CEO 잭 도시가 하이퍼 인플레가 발생할 것이라면서 큰 이슈가 됐었습니다. 개인적으로 하이퍼 인플레이션 충분히 가능성 있는 얘기입니다. 다만, 발생하는 국가는 미국이 아닌 다른 나라에서 발생하지 않을까 생각됩니다. 오늘은 하이퍼 인플레이션에 대해 최대한 쉽게 풀어보겠습니다. 더불어 이러한 상황에서 내 돈의 가치를 지킬 수 있는 방법에는 무엇이 있는지 알아볼게요.

 

 

 

하이퍼 인플레이션이란?

 

하이퍼 인플레이션으로 인한 불황은 독일에서 처음 발생되었습니다. 이를 설명하기에 앞서 인플레이션이 무엇인지 알아보고요. 독일의 사례를 들어 하이퍼 인플레이션이 얼마나 무서운지 알아보시죠.

 

인플레이션 - 카페인

 

헝가리 투자의 거장 앙드레 코스톨라니 옹께서는 이렇게 말하셨습니다. "적당한 인플레는 우리 몸에 들어온 적정량의 카페인과 같다" 라고요. 맞습니다. 적당한 인플레이션은 경제가 건강하게 성장할 수 있는 발판을 제공해줍니다. 인플레이션은 쉽게 말해 물가 상승을 말합니다. 물가 상승은 다음과 같은 과정을 반복하면서 발생됩니다.

 

1. 노사 협의를 통한 근로자들의 월급 상승
2. 월급 상승분들을 제품, 서비스, 원자재에 반영
3. 전반적인 물가 상승
4. 근로자들의 삶이 팍팍해짐
5. 1번으로 돌아가 노사협의를 통한 월급 상승

 

이렇게 인플레이션은 임금 상승과 제품 가격 상승이 물레방아처럼 돌아가면서 발생하게 됩니다. 물건 하나를 사려고 해도 과거보다 더 많은 돈을 필요로 하고요, 월급이 상승하면서 시중에 돈이 많이 풀립니다.  즉, 돈의 가치가 낮아지게 되는 것이죠. 반대로 물건, 현물의 가치는 높아집니다. 유한하니까요. 이렇게 적당한 카페인을 섭취한 상황에서 커피를 몸에 들이부으면 어떻게 될까요?

 

 

 

하이퍼 인플레이션

 

하이퍼는 '초월적인' 라는 뜻을 가지고 있습니다.  말 그대로 돈의 가치가 빠른 속도로 낮아짐을 의미합니다. 독일의 사례를 들어볼게요. 독일은 1919년에 1차 세계 대전을 일으켰습니다. 그리고 패전하게 됩니다. 보통 이렇게 전쟁에서 지면 승리한 나라에 막대한 돈을 지불해야 해요. 그런데 독일 갚을 돈이 없었습니다. 그래서 독일이라는 나라에 카페인을 들이붓습니다. 돈을 엄청나게 찍어내요. 그리고 그 종이돈으로 부채를 갚으려고 합니다. 

 

 

신뢰를 잃은 독일

 

잘 생각해보세요. 예를 들어 친구가 나한테 돈을 빌려갔습니다. 한달 후, 친구가 찾아와서 하는 말, "지금은 돈이 없으니 우리 집에서 발행한 코인으로 돈을 갚을게!"라고요. 처음에 이 코인은 만원의 가치가 있었습니다. 그런데 코인 발행량이 엄청나게 많아집니다. 길가다가 주울 수 있는 지경에 이르죠. 이 코인의 가치는 0에 가까워집니다. 코인으로 빵을 사 먹으려면 봇따리채 가져다 바쳐야 하는 거예요.

 

돈으로 벽돌쌓기를 하고 있는 독일 어린이들

 

이렇게 독일이 발행한 화폐는 쓰레기가 되어버립니다. 국제 사회에서 화폐로서 인정받지 못하게 되는 거죠. 그래서 이 돈 못 갚겠다고 선언하면서 세계 2차 대전까지 발생하게 됩니다. 이렇듯 하이퍼 인플레이션은 어느 한 국가의 통화 시스템에 신뢰가 무너지면서 발생하게 됩니다.

 

 

 

하이퍼 인플레이션 발생 조건

 

위와 같은 독일의 사례로 보면, 아래와 같은 조건을 충족했을 때 하이퍼 인플레이션 발생합니다.

 

1. 미국, 일본과 같은 기축 통화 국가가 아닌 경우
2. 외환 보유고가 적을 경우
3. 외화로 된 빚이 많은 경우
4. 실질 금리가 마이너스인 경우
5. 재정 적자와 경상 수지가 적자가 많은 경우

 

일반적으로 경제 위기가 발생하면 미국, 일본과 같은 기축통화는 사랑을 받습니다. 안전하니까요. 그래서 미국은 하이퍼 인플레이션 발생하기 힘듭니다. 돈을 많이 발행에도 그만큼 많은 사람들이 찾기 때문이죠. 위 조건을 보면 어떤 나라가 생각나시나요? 저는 중국이 생각납니다. 최근 헝다 사태로 시끌벅적하죠? 예전엔 달러 보유 꽤 많았지만, 지금은 많이 줄었습니다. 기축통화도 아니죠. 달러 부채 상당히 많습니다. 이제 중국은 하이퍼 인플레로 갈 것인지, 부채를 축소하여 디플레에 빠질 것인지 선택해야 합니다. 중국 통화와 밀접한 관계가 있는 한국 영향받을 수밖에 없습니다.

 

 

하이퍼 인플레이션에서 내 돈 지키는 방법

 

하이퍼 인플레이션은 돈의 가치가 급격히 낮아지는 현상입니다. 반대로 말하면 현물의 가치는 급격히 올라갑니다. 대비하는 방법은 다음과 같습니다.

 

1. 돈을 금, 비트코인, 원자재 등 현물로 바꿔 놓을 것
2. 미국, 일본 등 기축통화 국가의 통화로 환전할 것
3. 더 나아가 해당 나라의 주식, 물가연동 채권에 투자할 것
4. 부동산 투자도 한 가지 방법

중국이 어떤 선택을 하던 한국은 영향받을 수밖에 없습니다. 한국 외 기축 통화 국가의 자산으로 분산 투자해놓는다면 앞으로 다가올 위기에서 살아남을 수 있을 거라 생각합니다. 오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

 

 

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