금리가 상승하면서 주택 가격이 큰 폭으로 하락하고 있습니다. 이런 시기에는 주택 매수보다는 관망하며 전세 거주도 하나의 방법입니다.
전세 거주시 전세자금대출은 필수인데요. 오늘은 하나은행 전세자금대출 (안심 전세대출)의 금리, 이자, 한도 그리고 후기와 신청방법에 대한 정보에 대해 핵심 포인트 위주로 말씀드리겠습니다.
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하나은행 전세자금대출
해당 글은 하나은행 전세자금대출 (a.k.a 하나은행 안심전세대출)의 대출 금리, 필요 서류, 자격 조건, 한도 등에 대한 정보가 포함되어 있습니다.
| 내용 | |
| 대출 금리 | 최저 5.11% ~ 최대 6.21% (22년 7월 기준) |
| 대출 한도 | 최대 4억원 |
| 대출 기간 | 최대 25개월 이내 |
| 상환 방식 | 만기 일시 상환 |
| 대출 자격 조건 | 주택 임대차 계약 1년 이상 체결 주택 임차보증금의 5% 이상의 보증금 납부한 자 주택도시 보증공사 보증서 발급 가능한 주택 |
하나은행 전세자금 대출을 포함한 모든 전세대출은 임차할 주택을 담보로 대출이 실행됩니다. 그래서 대출 신청자의 신용도보다는 임차 주택의 상태가 더 중요합니다.
대출 자격 조건
- 거주 예정 기간 및 임차 계약 기간이 최소 1년 이상
- 전체 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지불한 경우
- 주택 권리분석 상 대항력과 우선변제권이 가능한 주택
- 아파트, 오피스텔, 단독주택, 다가구, 다세대 주택, 연립주택
- 단 19세 미만 미성년자, 외국인은 제외
우선 임차할 전세 주택 소유자와 작성한 1년 이상 임차하겠다는 임대차 계약서가 있어야 합니다. 그리고 계약서 작성 당시 전체 전세금의 5% 이상 계약금으로 지불하시면 자격조건 만족시킬 수 있습니다.
마지막으로 주택 권리분석상 임대인에게 신용상 문제가 생겨 집이 경매에 넘어가더라도 전세금을 돌려받을 수 있는 대항력과 우선변제권이 있는 주택이어야 대출 나옵니다.
위 사항은 하나은행 대출 상담사께서 대항력 여부 판단해주시니 참고하시길 바랍니다. 추가적으로 아래 사항을 만족시키면 전세자금 대출 납부액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다.
소득 공제 조건
- 34평 이하의 국민 주택
- 무주택 세대주인 직장인 (근로소득자)
- 임대차 계약 또는 입주일로부터 3개월 이내 전세자금대출 신청한 경우
- 임대인 계좌로 전세금 입금한 경우
위 네 가지 조건을 만족하시면 최대 300만 원 내 원리금 상환금액의 40%까지 소득공제 가능합니다. 이 부분 참고하시어 연말정산 시 활용해보시길 바랍니다.
대출 한도
- 최대 4억
하나은행 전세자금대출은 다른 은행과 비교했을 때 대출 한도가 상당히 높은 편입니다. 무주택 세대주가 신청했을 때 최대 4억까지 가능하고요. 부부합산 1 주택 소유자는 2억까지만 대출 가능합니다.
단, 임차할 주택 전세금의 80% 이내까지만 대출이 가능하며, 신혼부부 또는 청년 가구는 최대 90%까지 전세금 대출 가능합니다.
대출 기간
- 최대 25개월
대출 기간은 기본 2년에 1개월을 추가됩니다. 기본적인 전세 기간이 2년에 이사 및 재계약 기간 1개월 산정하여 정해진 기간이라 생각하시면 됩니다.
하나은행 안심전세대출은 대출 기간이 자동으로 연장되지 않습니다. 대출 연장을 위해서는 은행에 내방하여 연장 대출 심사받으셔야 합니다.
상환 방식
- 만기 일시 상환방식
하나은행 전세자금대출은 전세자금 특성상 매월 이자만 납부하고 대출 기간 만기 시 원금을 일시에 납부하는 만기 일시 상환방식으로 상환이 진행됩니다.
해당 상품은 원금을 매월 같이 갚을 필요가 없기 때문에 상환 부담이 크지 않은 것이 특징입니다. 다만 중도상환 시 상환금액의 0.7%의 중도상환 수수료 발생할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
금리 및 부대비용
- 최저 5.11% ~ 최대 6.21%
대출 신청자의 신용등급이 1등급이라는 가정하에 대출금리는 최저 5.11%까지 내려갑니다. 해당 상품은 변동금리 상품이기 때문에 기준금리에 따라 대출 금리 조금씩 달리질 수 있습니다.
최대 4억을 빌렸다는 가정하에 2년간 총이자 비용은 28,640,000원이고, 매월 납부이자는 110만 원가량 소요됩니다. 이자 비용 외 질권 설정 비용 3만 원과 인지세 비용 추가적으로 소요됩니다.
신청 방법
하나은행 전세자금대출은 하나은행 전세대출 담당 사원과 대출 상담 후 영업점에 직접 방문하여 신청해야합니다. 방문 신청전에 필요서류를 미리 준비해가야하는데요. 준비서류는 다음과 같습니다.
하나은행 전세자금대출 서류
- 원천징수 영수증 등 소득증명원
- 재직 증명서
- 주민등록등본 또는 신분증
- 임대차 계약서 (임차 기간 1년 이상)
- 계약금 영수증 (전세보증금의 5% 이상 금액)
전세자금 대출은 신용대출처럼 신청 즉시 바로 입금되는 것이 아닙니다. 금액이 큰만큼 대출 심사기간이 길어질 수 있습니다. 넉넉하게 이사 또는 전세주택 입주일 10일 전 신청하는걸 추천드립니다.
전세자금 대출 관련 기타 상담이나 추가적인 문의사항은 하나은행 고객센터 번호 1588-1111 또는 1599-1111을 통해 확인하실 수 있습니다.
하나은행 전세자금대출 후기
아래 내용은 하나은행 전세자금대출을 이용해봤던 대출 신청자들의 경험을 토대로 정리된 후기들입니다.
- 다른 은행의 전세자금대출과 비교했을 때 대출 한도가 높아 준비자금이 적어도 쉽게 전세주택을 구할 수 있었습니다.
- 만기 일시 상환방식으로 상환 부담이 적어 편했습니다.
- 온라인 신청으로는 대출받을 수 없고 방문 신청해야 하는 불편함이 있었습니다.
- 정부지원 대출인 보금자리론이나 디딤돌 대출과 비교했을 때 금리가 높은 편입니다.
요약하자면 하나은행 전세자금대출은 대출 금리는 높은 편이지만 대출 한도가 높아 만족도가 높다는 평가가 많았습니다.
하나은행 전세자금대출 외 타행 비교 대출상품
하나은행 전세자금대출 금리 또는 기간과 같은 대출 조건이 만족스럽지 않다면 다른 은행의 전세자금대출을 알아보셔야할텐데요. 대표적으로 다음과 같은 대출 상품들이 있습니다.
우리은행 전세자금대출
- 대출 금리 : 4.08 ~ 4.48%
- 대출 기간 : 임대차 계약 종료 기간까지
- 대출 자격 : 전세자금의 5% 이상의 계약금 납부한 자
- 상환 방식 : 만기 일시 상환방식
- 대출 한도 : 최대 220,000,000원
우리은행 전세자금대출은 직업 상관없이 무직자도 대출 신청이 가능한 상품입니다. 이름은 우리 전세론이며 하나은행 전세자금대출과 마찬가지로 만기일시 상환방식으로 대출 진행됩니다.
신한은행 전세자금대출
- 대출 금리 : 4.04 ~ 5.04%
- 대출 기간 : 1년 ~ 3년
- 대출 자격 : 공인중개사를 통한 임대차 계약 진행, 전세자금의 5% 이상의 계약금 납부한 자
- 상환 방식 : 만기 일시 상환방식
- 대출 한도 : 최대 220,000,000원
신한은행 전세자금대출은 신한은행 전용 어플인 Sol을 통해 비대면으로 신청 가능합니다. 주택보증 공사의 보증서를 받을 수 있어야 대출 승인이 나는 것이 특징입니다.
이 외에도 카카오뱅크 또한 비대면 전세자금대출 이용이 가능하니 해당 내용 참고 부탁드립니다.
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