소상공인 대환대출 상품은 신용이 낮아 고금리 대출로 고통받고 있는 소상공인을 도와주기 위해 만들어진 정부 지원 대출 상품입니다. 22년 7월 29일부터 12월 16일까지 신청 가능하며 자금 소진 시 조기 종료될 수 있습니다.
오늘은 소상공인 대환대출 자격 조건과 신청방법에 대해 알아보겠습니다. 이 글을 통해 부디 고금리 대출 상품에서 벗어나는 방법 찾으셨으면 좋겠습니다.
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소상공인 대환대출
이 글에서는 소상공인 대환대출 상품의 신청 자격 조건과 금리, 한도, 신청방법 등에 대해서 다루는 글입니다. 해당 상품은 6가지 자격 조건을 만족시켜야 신청할 수 있는 대출 상품입니다.
이 모든 조건을 만족시키기 쉽지 않은데요. 그래서 소상공인 대환대출을 대신할만한 상품들도 함께 소개해 드릴테니 아래 글을 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
| 내용 | |
| 대출 금리 | 연 5.5% ~ 7.0% |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 (거치 기간 2년) |
| 상환 방식 | 거치 후 원금균등분할 상환방식 |
| 신청 기간 | 22년 7월 29일 ~ 12월 16일까지 (자금 소진시 조기 종료) |
대출 자격 조건 (지원대상)
소상공인 대환대출은 6가지 조건을 만족시켜야합니다. 요약하자면 저신용자 소상공인이 비은행권의 고금리 대출을 연체 없이 이용하고 있는 경우 소상공인 대환대출을 신청할 수 있습니다. 세부 자격 조건은 다음과 같습니다.
1) 저신용자
대출 신청자는 신용등급이 6등급 이하여야합니다. 신용등급 6등급 이하는 NICE 신용점수 기준 744점 이하, KCB 신용점수 기준 700점 이하를 뜻합니다.
자신의 신용점수 확인방법은 나이스지키미 사이트에 접속 후 체험하기 ➢ 전 국민 신용조회 ➢ 무료 신용조회 신청을 누르시면 확인하실 수 있습니다.
혹시 신용등급이 기준보다 높아 대출신청이 어렵다면 단기 카드대출을 사용해보세요. 단기 카드대출 사용하면 신용도가 일시적으로 하락하기 때문에 고 신용자들이 정부지원 대출받을 때 많이 사용하는 방법입니다.
2) 소상공인
개인 사업자 또는 법인이 있는 소상공인만 해당 상품 신청이 가능합니다. 근로자나 연금소득자, 무직자는 해당 상품을 이용할 수 없습니다.
3) 고금리 대출 이용
현재 이용하고 있는 대출 상품이 7% 이상의 고금리 대출 상품을 이용하고 있어야 해당 상품 신청할 수 있습니다.
4) 성실 상환 중인 자
위에서 말씀드린 7% 이상의 고금리 대출을 연체 없이 성실 상환하고 계셔야 합니다.
5) 비은행권 대출
여기서 비은행권 대출이란? 상호저축은행이나 지역 농협, 신협, 축협, 새마을금고 등의 금융권을 말합니다. 단 카드사나 캐피털, 대부업체 등에서 이용하는 대출 상품은 대환대출 대상에서 제외됩니다.
6) 기업운전자금 대출
대환대출의 대상이 되는 대출 상품은 22년 5월 31일 이전에 기업운전자금 목적으로 받은 대출 상품만 해당됩니다. 여기서 기업운전자금 목적 대출이란? 사업운영자금 목적으로 받은 일반적인 신용대출, 담보대출을 뜻합니다.
그래서 마이너스 통장 개념의 한도대출이나 외화대출, 자동차 리스 대출 등은 지원대상에서 제외됩니다.
지원 제외 대상
단, 위 조건을 만족시키더라도 아래 조건 중 하나라도 해당되면 소상공인 대환대출받으실 수 없습니다.
- 국세 및 지방세 등 세금 체납 이력이 있는 사람
- 은행 등 금융기관에서 연체 이력이 있는 사람
- 현재 사업장 휴업 또는 폐업 중인 사람
- 소상공인 대환대출 취급은행에서 대출 부적격자로 처리되는 사람
- 파산, 개인 회생 절차를 거치고 있는 사람
대출 한도
- 최대 3천만 원
최대 3,000만 원까지 대환대출 가능합니다. 다만 기존에 이용하고 있는 7% 이상 고금리의 비금융권 대출 한도내에 나오는겁니다. 예를 들어 8% 비금융권 대출의 합계가 2,000만원이면 2,000만원까지 신청 가능합니다.
대출 건수는 상관없습니다. 대출 건수가 많아도 3,000만원 이내 대환대출 나오게 됩니다.
대출 기간 및 상환방식
- 대출 기간 : 최대 5년
- 거치 기간 : 2년
- 상환방식 : 거치 후 원금균등상환방식
해당 상품의 대출 기간은 최대 5년입니다. 거치기간 2년 포함이고요. 상환 방식은 거치 후 원금균등 상환 방식입니다. 여기서 거치 시간이란 원금 상환 없이 이자만 상환하는 기간을 말합니다.
거치기간 종료 후 2년 뒤부터 원금과 이자를 함께 상환하는 방식으로 대출기간 후반부로 갈수록 대출원금이 줄어들기 때문에 이자 비용도 줄어듭니다.
대출 금리
- 연 5.5%~7.0%
소상공인 대환대출의 대출 금리는 최소 5.5%에서 최대 7.0%까지 책정됩니다. 다만, 대출 신청자의 기존 대출 상황 또는 신용도에 따라 대출 금리는 조금씩 달라질 수 있습니다.
신청 방법
소상공인 대환대출은 해당 상품 취급은행인 하나은행 또는 신한은행을 통해 신청해야 하는데요. 대출 신청 전에 '소상공인 대환대출 확인서'를 발급받아야 합니다.
1. 소상공인 대환대출 확인서 발급
소상공인 정책자금 홈페이지에서 접속하면 '소상공인 대환대출' 팝업창이 바로 보이실 겁니다. 거기서 지원대상 확인서 발급 신청을 누르신 후 아래 필요 서류를 함께 제출하시면 확인서 받으실 수 있습니다.
공공 마이 데이터를 이용하면 제출 서류없이 신청서만 온라인으로 작성하면 됩니다. 신청 절차가 대폭 간소화되니 꼭 공공 마이데이터 활용하시길 바랍니다.
2. 취급은행에 대출 신청하러 가기
해당 상품 취급은행은 신한은행과 하나은행입니다. 기본적으로 두 곳 모두 방문 신청 가능하며 신한은행은 온라인 신청 가능하고요. 위에서 발급받은 지원대상 확인서와 아래 필요서류를 취급은행에 제출 및 대출 신청하시면 됩니다.
- 신한은행 : QR코드 스캔을 통한 온라인 신청 또는 방문 신청
- 하나은행 : 방문 신청
추가적인 문의사항은 취급은행 고객센터 또는 중소기업 통합 콜센터를 통해 확인하실 수 있습니다.
- 신한은행 고객센터 전화번호 : 1577-8000
- 하나은행 고객센터 전화번호 : 1588-1111
- 중소기업 통합 콜센터 : 1357
소상공인 대환대출 대안상품
7월 29일부터 해당 상품 지원을 받기 시작했는데요. 지원 자격 조건이 다른 정부 지원 대출보다 까다롭습니다. 그래서 지원 대상에서부터 해당 안되시는 분들 많을 텐데요. 아래 대출 상품이 고금리 대출 벗어나는데 도움되실 겁니다.
소상공인 희망대출 플러스
해당 상품은 코로나19로 피해받은 소상공인을 지원하기 위해 만들어진 정부지원 대출입니다. 대출 금리 1.0% 대, 최대 1,000만 원까지 대출 가능하니 고금리 대출 벗어나기 좋은 상품 중 하나입니다.
- 대출 금리 : 1.0% 대 저금리
- 대출 한도 : 최대 1,000만원
토스 사장님 대출
토스는 제 1 금융권 인터넷 은행입니다. 그래서 다른 1금융권 대출보다 신청 조건이 완화되어 상품 출시되었습니다. 대출 금리도 최소 4.0%, 대출 한도 최대 1억 원까지 받을 수 있습니다.
- 대출 금리 : 최소 3.9% ~ 최대 14%
- 대출 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
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